什么是加拿大私人财富管理？

多伦多嘉德理财

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什么是私人财富管理？私人财富管理大致可分为三个内容，第一是财富的积累，第二是财富的安全，第三是财富的转移。

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由于财富在创造和积累的过程当中会发生很多的风险，所以需要风险管控。

财富风险管控，就是在私人财富管理的过程中，需要规避政策、法律、市场及人身风险带来的影响，做好资产的保全与隔离，并对下一代做好资产的安全转移。

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财富传承对于高净值人群是极为重要的一个课题，但财富传承在世界范围内都是一个非常困难的技术活，也是一个风险活。

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根据美国布鲁克林家族企业学院的研究，只有30%的家族企业能够顺利地传承到第二代，第二代传给第三代成功的只有12%，更只有3%的家族企业到第四代还在经营。

为什么财富传承如此困难呢？因为财富传承本身的难点非常，如：

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• 下一代能否复制创富技能？
• 如何有效防止孩子过早拥有财富而败家？
• 如何保障专属下一代的资产不会因婚姻等法律问题而改变？
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针对以上问题，嘉德理财认为，利用保险作为家庭财富管理的工具则是一个有效的解决方案。

对于第一个问题，由于无论是成长的经历，生活的地域，所接触到的所有的事物，还是未来的政策、法律以及市场竞争环境都有很大的不同，因此下一代基本上很难复制父母的创富技能。

在此情况下，只能预先做好安排，确保家庭资产能够好好地传承下去。通过科学运用保险，即使下一代不能完全复制创富技能，也能够保证家庭财富的安全以及家族财富的永续传承。

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再来看看孩子过早拥有财富而败家的话题，其实这方面的案例比比皆是。由于孩子对于财富的获得没有付出所以难以珍惜，容易造成不良习性的滋生；再者年龄还小时可能还不具备驾驭财富的能力。

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对于企业主而言，如果没有做好安排，也没有培养下一代的接班人意识，让孩子过早拥有财富而没有掌握运用财富的技能，对于家族财富、企业来讲都是十分危险的。

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但可以通过保险、信托等方式，将资产逐年给予下一代。这种做法既不必担心财产在短时间内被挥霍一空，又能培养富二代们独立生活的能力，还保证了他们有一定质量的生活。

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最后一个问题，现在和未来婚姻的变换世事无常，留给孩子的钱，当然不希望因为婚姻状况的变化而变化。

一般来说，离婚时对夫妻共同财产的分割往往会导致财产所有权的变更。但保险拥有资产独占性的特点，控制权在投保人手里，已指明特定受益人，可以有效地避免在婚姻状况发生变动时分割保单的财产。

嘉德理财认为，灵活运用财富传承工具，对婚前婚后的个人财产与共同财产做好相应的规划，是十分必要的，能够尽量避免纠纷的产生。

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资产配置及财富传承一直是许多人需要面对的一个问题。大部分高资产人群在实现资产跨境多元化配置，使得财富迅速增长，因此如何有效传承财富，成为他们首要解决的问题。

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而保险，这个以往只认为是健康保障、收入保障的防守型理财工具，面对高净值人士的巨额财富，可以充分起到资产隔离、资产保护以及定向转移资产等功能，是家庭财富永续传承的有效工具。

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