文章来源 sunqueen.ca
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# f/ t; |+ n8 V% K uIFA 不算是新概念，但很多客户并不了解，而客户一旦了解都很希望参与，毕竟收益良多。
& u" C X" k1 b" Q' X0 v6 ]本站之前有一个IFA相关概念的文章，此处再通过举例和数据详细说明一下个人IFA（公司IFA原理雷同，但收益更高）
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之前IFA基本概念回顾可参考本站或视频 小视频：IFA简单介绍视频
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案例5 f# Y' C( [0 `! A$ y' z3 N
$ t. i8 x4 j6 t; ~5 j- N% WTom先生40岁拥有一个稳定收入的职业，而且善于理财，太太在家全职照顾两个可爱的孩子，这一切让他感到非常幸福。但Tom先生希望不要因为自己出现任何意外，让家人面临巨大风险，所以联系保险理财顾问决定购买大额人寿分红保险，经过和理财顾问详细了解，最终参加了IFA计划。
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该计划是，Tom先生截止85岁从保险公司累计领取53万，85岁再给后人传承近5百万！
而总支付是0 ！: t" t$ r( P4 w; P2 e
. G: F7 I# B) x. o还有这样的好事儿？！! p$ p- ^3 x& t, f# ~
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+ y7 B; p) I% k描述/ s# h* d0 Y5 Y% M3 q
& V" \, v9 p4 n0 n. H- A. W5 ]. l该计划实际是
4 e7 ^: V3 b1 k' j# k1，Tom购买一个20年付清，年付保费12.5万的分红人寿，并追加预存每年7.5万，即累计一年支付20万。选择10年后采用保险盈利自行支付剩余保费。实际Tom只用支付10年，每年20万。
& L9 G/ e( ^4 I. S2，Tom还参加IFA计划，每年将保单现金价值的90%拿出，并支付额外利息。利息可以抵税。; z0 K2 [. e( T" z4 U7 Z6 z
3，从第一年开始，Tom实际支付保费总额只有8万，第二年4万，第三年4万。。。第七年，Tom可以从保单中每年净领取1万，第八年每年净领取2万。。。。累计85岁时Tom维持该保单实际没有支付，还领取了53万！& y0 {, R2 r" R$ r- B' }
4，而分红保单本身自带的人寿保障，85岁时已经累积到近500万！! x0 [* k0 h: }8 j! v
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解释" c4 D* X5 }" d; {' |. B
如上描述估计没接触IFA或分红保险的朋友，还是搞不懂。有兴趣可以看看我的网站找相关文章阅读，也欢迎您直接联系我来详细解释。! v* _0 A( G6 ]
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核心就是您保单有自动增长现金价值，银行承认这个保险公司提供的现金价值保障，所以可以给您提供贷款，并且贷款利率是 P+或P-某个数据，还款只用还利息，本金随时还没有违约金（比较下：一般买房贷款很难，每次还本金和利息，且提前还一般有罚金）
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对于企业还有很多免税优惠，比如增加CDA，还能将您部分公司盈利免税拿出来！
8 j( l, {5 d4 H" h) T% |, x- `目标人群
作为保险理财顾问，我们给您提供相关方案，不仅基于您的需求，也是要考虑各公司各种产品的优劣。IFA这个产品，目标人群一般是
--具有或打算申请较高保费的分红保单（最少5万每年）
--有资产传承需求
--有税务相关困惑
--相信保险理财的持续稳定
--自身具备一定理财能力
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3 _4 q& {0 C4 y3 O% e. o我们不做保险产品，只代表您选择最佳保险公司和方案
( y% v. t7 L8 S我们不讲高深理论，只代表您详细分析概念背后的优缺点# b* ?# K% P% {- F" k& D
进入股市，您得到的是忠告 “投资有风险，入市需谨慎”! M7 @( s- I( J+ c6 h& W
拥有保险，您得到的是承诺 “复利稳健，尊享人生”
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狗仔卡
发表于 2025-1-23 14:09
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