丹尼说---(j)如何利用年金保险实现总保费25%折扣

胜群金融

新客户广告位
更多广告请点击
中文黄页

前言：
之前本站有文章介绍过年金保险，一个可以协助解决“人还在，钱没了”的尴尬，让“长寿”不再是风险。
本文介绍年金保险的另一个优点，就是为客户实现保费折扣。

! Q, d  M" |7 e* D1 ]5 R2 j依然沿用本站风格，复杂概念实例化，然后做一总结。
我叫它STARS 方法，以后阐述概念都会使用这个流程，即，
- y; a# ^' P$ {7 o2 g% K. pS：situation 案例描述，
% X9 v7 {/ d5 j. ]; U1 c* eT：target 设定目标，
A：action 寻求方案，
' d0 ]: E# k" Q8 v' HR：result，获得结果，
S：summary，总结概念

案例和目标：
客户49岁，开始考虑进行退休规划，通过各种投资比较，决定选择购买分红保险，因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万，累计20年缴纳完毕。
2 p0 n; [6 ~' @但客户表示自己经常回国做生意，咨询可否一次性缴纳20万，并获得一定的折扣？
* ?# n0 G: `! d4 H! a
+ l' H% h/ X" ~: R, D方案和结果：
; n& t0 @5 M+ P6 `7 G# H5 ]$ n# z客户的需求是可以实现的！
4 E# l8 Q0 o' z: h1 ]本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明（不作为直接推荐，只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品）
. u0 k! x; ?& `5 ^/ H1 H! ^  ^具体操作是：
* Q( i/ w8 j8 v5 U1，客户先购买分红保险，选择20年支付，每年支付1万，并首年完成保费1万的支付。
# Q; w1 R. u6 b( {0 N2，客户再购买年金产品，并一次性支付 136,423到年金账户。
3 w/ z( ~; c; S3，保险公司会自动每年从年金账户里提取1万，为客人支付剩余的分红保险产品保费，直到19年后，分红保险保单支付完毕。
9 \7 o8 f0 O9 l& m7 a可以看出，通过年金产品，客户实际只支付了14.6万（1万+13.6423万），就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品，保费相当于折扣了25%

5 C* q; t: U' h( Z* [! |- N7 O+ ^
. e! }6 g% R; W# v) \8 F" Q$ g Edit Image

总结：
年金产品不是投资收益非常高的产品，但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流，且保障总收益大于本金。
利用这个特点，客人可以实现其它保险产品的“趸交”，并由于近期加息，年金本身收益不错，所以这种趸交变相就实现了保费的打折。