有没有人愿意交流一下个人理财的问题呀？

GShock2005 · 发表于 2006-11-9 14:31

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伦敦华人网微信

1： RRSP要买吗？什么时候买，买多少合适？
2： RESP怎么买？
3： Insurance要买吗？
。。。。。。
好像主要的就这几个了。

Tom · 发表于 2006-11-14 00:00

1： RRSP要买吗？什么时候买，买多少合适？
4 z# [+ {- c, \% o1 }' {2： RESP怎么买？! h5 s, C4 K7 u) {+ M$ U& |" ~ N" ~, V
3： Insurance要买吗？
/ F+ v" E4 a- s- S* C C' }。。。。。。
! {$ [5 T* i! g( y4 O2 ^* U好像主要的就这几个了。

这几个都要具体情况具体分析，看家庭组成，年收入，收入预期等等。咨询专家会比较好一点。

keke7228 · 发表于 2006-11-20 19:30

你好, 在这里看到了你作为新移民对保险, 投资以及理财的需求. 我是专门做这方面的.可以提供咨询服务. 也可以提供专业的优质服务.希望有机会见面聊聊. 我的联系电话: (519)636-3039.

GShock2005 · 发表于 2006-11-21 08:44

晕。我自己也做这个的：）
只是想和有这方面的经验的交流一下：）
个人概念在目前的税法下，UL的投资好像可以有更大的收益。RRSP是延税，UL做好了可以完全避税。:p
有空了会发一些基本概念上来帮大家理解一些简单的东东：）

Tom · 发表于 2007-1-27 17:03

晕。我自己也做这个的：）, D/ v& H, d( {
只是想和有这方面的经验的交流一下：）
$ f( \- i3 ~/ }" o1 r# ^5 c个人概念在目前的税法下，UL的投资好像可以有更大的收益。RRSP是延税，UL做好了可以完全避税。:p / B% B; ?, N; o o( Y
有空了会发一些基本概念上来帮大家理解一些简单的东东：）

做好没有？发上来吧

GShock2005 · 发表于 2007-1-29 13:20

Sorry La. 最近一直很忙。忘了这茬了：）

1：Cash Flow
如果你每个月都是入不敷出的，就没有任何投资的可能。但不少人其实对于自己的支出并没有很好的控制。例如很多同事每天都会去Tim Horton买杯咖啡，下午去买个cookie什么的。每次看起来2$ only。但累积起来也是一笔$100左右的月开销。所以很有必要对于自己的收入支出有一个透彻的了解。我有个同事和我聊过这个问题（西人），结果发现他每个月有$500不明支出。想象一下把这钱拿去买RRSP，能退多少税

拿了退税的钱，还可以做很多事的说：）
2：Emergency fund
一般而言，家里都应该留有可以维持3个月所有开销的Emergency fund。北美这边的lay off实在太可怕

没有任何征兆的被lay off了会多全家的生活造成很大的问题。虽说有EI或是公司的赔偿金。但如果没有足够的Emergency fund去support你的生活。你可能就会被迫接受一些不是很好的offer

而3个月的时间，应该是足够了的

Emergency fund不包括你自己的度假费用或是买车买房的费用，那些可是要另外存的。

先写一点，lunch break结束了

纯粹个人观点，欢迎交流。

会有后续的，不会成太监的。斑竹费心了

Tom · 发表于 2007-1-29 20:52

认识不少老外都是“入不敷出”，呵呵。

想象一下把这钱拿去买RRSP，能退多少税拿了退税的钱，还可以做很多事的说：）

说得好，开始阶段都需要积累，享受也许要，但不能没有节制计划。:)

\"UL做好了可以完全避税\"?愿闻其详。

GShock2005 · 发表于 2007-2-1 13:21

认识不少老外都是“入不敷出”，呵呵。
1 h6 U- N; P' f; c2 R' D/ w. e$ }7 h
说得好，开始阶段都需要积累，享受也许要，但不能没有节制计划。:)
0 H$ q7 |: v, I K: p( m7 e Q
; C. `7 x8 l6 R& L) B\"UL做好了可以完全避税\"?愿闻其详。

完全是不太会啦。当时的理解有一点漏洞，最近又仔细研究了一下，发现有些理解是错误的

。

这里来比较一下UL和RRSP的区别。

两者相同的是都是tax shelter。也就是说在里面的钱的增长在你不往外提钱的时候不需要报税。

UL比较适合那些自雇业主。他们在报税的时候，往往把很多开销都报成expense。这样的话，他们不会有太多的RRSP contribution 的空间。但事实上他们还是有不少收入的，如果想享受tax shelter。那UL会是个不错的选择。其实有很多人都会忽略UL可以拿去银行抵押这种方式，具体的就不再这边讲了。如果有人感兴趣，另开帖子讲那个：）
RRSP是一种政府鼓励大家自己准备退休金的一种计划。一般大家现在应该在31%左右（年收入35000~70000）的margin rate。而退休后可能会在22%左右（一个人35000总该够了吧）。这9%左右的就会是你的extra money。另一点是，有了这种机制，大家回去主动存点钱，而不是都花光了。越早开始存钱，你所收到回报会越大。但RRSP在往外提钱的时候是肯定会被charge tax，特别是当你去和上帝见面的时候。账户里的钱会被征收乱七八糟费用。这就不如UL。

清楚吗？可能不清楚。可是要上班了。先写这些吧

Tom · 发表于 2007-2-1 17:57

请教一下，UL的钱是否可以炒股？选自己想买的股票？

GShock2005 · 发表于 2007-2-1 20:59

UL 的现金账户账户一般会用来买insurance公司的seg fund。类似于mutual fund，不过一般不如mutual fund的选择余地大。一般都不能自己买卖，可以通过agent办。毕竟他们是拿了你的commision的。所有的fund好像在各种金融版上也有登的。
投资而言我没有多少经验。还是等老大们来谈吧

Tom · 发表于 2007-2-3 00:55

UL 的现金账户账户一般会用来买insurance公司的seg fund。类似于mutual fund，不过一般不如mutual fund的选择余地大。一般都不能自己买卖，可以通过agent办。毕竟他们是拿了你的commision的。所有的fund好像在各种金融版上也有登的。

你说得很清楚，谢谢

shawn_lsy · 发表于 2007-2-12 00:39

RRSP不是说每年只能买18000或者收入的18%哪个少哪个是限额么。

UL的全称是什么……能多解释点不

GShock2005 · 发表于 2007-2-12 08:02

RRSP不是说每年只能买18000或者收入的18%哪个少哪个是限额么。
, l! G$ [0 G0 t3 ?# T) z" o; |; o$ v; _: Q+ e8 Q3 z
UL的全称是什么……能多解释点不

LS正解。
所以说自雇业主有的时候没什么空间买RRSP。把收入都打成开销了。
UL=Universal Life insurance 是人寿险的一种。也是tax shelter。

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